Los daños del interés usurero

Los efectos negativos del usuro

El usuro conlleva numerosas consecuencias perjudiciales, tanto para individuos como para comunidades y la sociedad en general. En el Islam, es prioritario evitar el daño en lugar de buscar el beneficio, lo que explica la prohibición del usuro, ya que sus efectos negativos superan sus beneficios. A continuación, se detallan estas consecuencias:

Consecuencias sociales del usuro

Entre las consecuencias sociales del usuro se destacan:

La eliminación del espíritu de cooperación entre los miembros de la comunidad; el usuro distorsiona la posibilidad de otorgar préstamos sin intereses, transformando las relaciones humanas de colaborativas en materialistas.
La generación de enemistades y rencores en las personas debido a la opresión que sufre el prestatario por parte del prestamista, lo que provoca la desintegración de las relaciones interpersonales.

Consecuencias económicas del usuro

Las consecuencias económicas derivadas del usuro incluyen:

La inflación económica, que se refiere a la disminución del valor del dinero, resultante del aumento de la tasa de interés en comparación con el crecimiento de la producción.
La segmentación de la sociedad en una clase de ricos privilegiados y otra de pobres desposeídos, eliminando la clase media y restringiendo la circulación del dinero a un grupo específico, lo cual incrementa la pobreza, ya que los deudores son incapaces de liberarse de sus deudas mientras persistan los intereses.
La recurrencia de crisis económicas originadas por el aumento constante de las tasas de interés.
El desgaste de la economía por un aumento de la oferta monetaria sin un aumento correspondiente en bienes y servicios, lo que lleva a una reducción del poder adquisitivo.
El aumento del desempleo, dado que el usuro fomenta inversiones a través de intereses en lugar de impulsos hacia proyectos productivos de interés público.

Consecuencias productivas del usuro

Las consecuencias productivas del usuro son:

El aumento en los precios de los bienes; el prestatario suma el interés acumulado a su capital original, incrementando así el costo para el consumidor, lo que hace que la injusticia del préstamo para fines productivos sea más generalizada comparada con la del consumo.
La creación de un exceso de productos sin capacidad de venta debido a la baja demanda, causada por el incremento de precios derivado de los intereses.
La falta de incentivo para que el prestamista trabaje, puesto que obtiene sus ganancias simplemente depositando su dinero en el banco, sin necesidad de arriesgarse en comerciales o industriales.

Definición de usuro

El término «usuro» se define en sentido amplio como: aumento o crecimiento; es decir, se refiere a cualquier incremento, ya sea en la misma cosa o en su equivalente, como el incremento de un dirham a dos. En el contexto islámico, es el aumento en la cantidad de un tipo de dinero respecto a otro, siempre que ambos sean del mismo género, como vender un dinar por dos dinars; además, el usuro se aplica a transacciones entre ambas partes sin la entrega inmediata después de separarse o mediante aplazamientos de pago.

Para obtener más información sobre el usuro y su definición, consulte el artículo: ((¿Qué es el usuro?))

Tipos de usuro

Usuro de aumento

Definición del usuro de aumento

El usuro de aumento se define lingüísticamente como: la fuente del verbo (مَضَل), que significa un aumento innecesario. En el contexto legal, se refiere al incremento en uno de los bienes en comparación con otro, siempre que sean del mismo género. El Mensajero de Dios especificó las categorías de usuro al afirmar: (el oro se compara con el oro, la plata con la plata, el trigo con el trigo, la cebada con la cebada, los dátiles con los dátiles, la sal con la sal), y ejemplos contemporáneos incluyen la venta de oro viejo por oro nuevo, incluso con diferencias en peso, siempre que se realice la entrega en el mismo momento.

Para obtener información adicional sobre el usuro de aumento, consulte el artículo: ((Definición del usuro de aumento)).

Regulación del usuro de aumento

Está prohibido el usuro de aumento en las seis categorías: oro, plata, trigo, cebada, dátiles y sal, independientemente de si la venta es inmediata o aplazada, pues hay respaldo en los textos del Corán, la Sunna y el consenso académico. A continuación, se presenta la evidencia:

La palabra de Dios -Altísimo-: (Y Dios ha permitido las transacciones y ha prohibido el usuro); la palabra ‘usuro’ aquí es general y se ha aclarado en las narraciones del Mensajero de Dios que explican su significado, incluyendo tanto el usuro de aumento como el de aplazamiento. Además, la referencia «usuro» abarca todos los géneros.
Lo que narró el Imam Muslim en su libro de veracidad acerca de Abu Said Al-Khudri -que Dios esté complacido con él- que el Mensajero de Dios dijo: (el oro con el oro, la plata con la plata, el trigo con el trigo, la cebada con la cebada, los dátiles con los dátiles, la sal con la sal, en igual cantidad y sin diferimiento); quien añada o demande más, ha incurrido en usuro; la transacción debe ser equivalente.
El consenso de varios eruditos, como el Imam Nawawee, Al-Qurtubi e Ibn Hajar Al-Haytami, sobre la prohibición del usuro de aumento en las seis categorías.

Usuro por aplazamiento

Definición del usuro por aplazamiento

En términos lingüísticos, «aplazamiento» se refiere a la demora o retraso; se dice que se vendió a crédito, lo que implica un aplazamiento en el pago. En términos legales, se refiere al incremento que se cobra al diferir el plazo para saldar una deuda, siendo este el origen del usuro, el tipo que era común en la época de la ignorancia.

Regulación del usuro por aplazamiento

Todos los eruditos musulmanes coinciden en la prohibición del usuro por aplazamiento, que era conocido en la época de la ignorancia antes de ser prohibido con el versículo de Dios -Altísimo-: (quienes consumen usuro). Un hombre prestaba dinero a otro con el acuerdo de devolverlo con un interés tras un periodo determinado. Entre las evidencias de prohibición se incluye la afirmación del Mensajero de Dios -paz y bendiciones-: (el oro con el oro, la plata con la plata, el trigo con el trigo, la cebada con la cebada, los dátiles con los dátiles, la sal con la sal, en igualdad y en entrega inmediata; si estos géneros son diferentes, pueden venderse como deseen, siempre que sea con entrega inmediata).

Para más detalles sobre los tipos de usuro, consulte el artículo: ((Tipos de usuro)).

Bienes usurarios y su razón

Los eruditos han clasificado los bienes usurarios mencionados anteriormente en dos categorías, basándose en las razones que son comunes en cada una, y la clasificación es la siguiente:

Oro y plata.
Trigo, cebada, dátiles y sal.

Existen diferentes opiniones entre los juristas sobre la razón del usuro, que se resumen a continuación:

Escuela	Usuro de aumento	Usuro por aplazamiento
Hanafi	Peso con homogeneidad de la especie	Peso o homogeneidad de la especie
Maliki	Valor/ precio con homogeneidad de la especie en oro y plata, acumulación de bienes con homogeneidad de la especie en trigo, cebada, dátiles y sal	Valor en oro y plata, y cualquier cosa que se pueda consumir en las demás especies
Shafi’i	Valor en oro y plata, y alimentación en otras especies con homogeneidad de la especie	Valor en oro y plata, y alimentación en otras especies
Hanbali	Peso con homogeneidad de la especie	Peso con homogeneidad de la especie

Bienes usurarios y su analogía

Los musulmanes están de acuerdo en la prohibición del usuro en las seis categorías cuando pertenecen al mismo género, ya que en las transacciones entre categorías del mismo género se requiere homogeneidad y entrega inmediata, como en transacciones de oro por oro o dátiles por dátiles. Si la transacción es entre categorías del mismo grupo pero diferentes géneros, como oro por plata o trigo por cebada, sólo se requiere entrega inmediata porque la razón es la misma a pesar de la diferencia de género. Por último, en transacciones entre las dos categorías, como la venta de oro por trigo o dátiles por plata, no se requiere homogeneidad ni entrega inmediata debido a la diferencia de género y razones.

En cuanto a los bienes que cumplen con la razón del usuro fuera de las seis categorías, los cuatro imanes coinciden en la prohibición del usuro en ellos; el usuro no se limita a las seis categorías, evidenciado por las siguientes razones:

La prohibición del usuro tiene fundamentos y no es meramente ritual; la prohibición en las seis categorías se basa en una razón, y si un fallo se funda en una razón, lo mismo se aplica a cualquier otro caso análogo, ya que el similar debe seguir la disposición del similar, siendo la analogía uno de los preceptos legales.
Según lo narrado por el Imam Al-Bujari sobre Abd Allah ibn Omar, quien dijo: (El Mensajero de Dios prohibió el intercambio de frutas; si era de palmas, se cambiaban por dátiles en medidas; si era de viñas, se cambiaban por pasas en medidas; si era de cultivos, se cambiaban por medidas de cereales; y lo prohibió todo), esto indica que está prohibido el cambio de uvas por pasas, a pesar de no estar incluidas las seis categorías, señalando que la usura no está restringida a estas.
De lo que narró el Imam Bujari sobre Abu Huraira, quien relató: (El Mensajero de Dios envió a su hermano de Banu Adi al-Ansari a Khaybar, y regresó con dátiles de calidad inferior; el Mensajero le preguntó: ¿En verdad se ofreces dátiles de Khaybar así? Él respondió: No, por Dios, ¡compramos un saq por dos! El Mensajero le dijo: No lo hagan, pero que sean iguales, o vendan eso y compren con su valor este, y así en la balanza); el comentario sobre «y también en la balanza» indica que cualquier cosa sujeta a peso se aplica a este fallo.
La palabra de Dios -Altísimo-: (Dios ha permitido las negociaciones y ha prohibido el usuro), en donde la usura es el incremento, señalando que cualquier adición está prohibida, excepto lo que ha sido consensuado como tal.

La postura del Islam sobre el usuro

El Islam ha prohibido el usuro, sin limitar esta prohibición a la comunidad musulmana; Dios lo prohibió también a los judíos, como se indica: (por la injusticia de los que son judeocristianos, les hemos prohibido deleites que les estaban permitidos, y les hemos alejado del camino de Dios, así como el uso del usuro, a pesar de serles prohibido, y consumir injustamente los bienes ajenos); los árabes en tiempos de ignorancia ya estaban familiarizados con el usuro, y Dios lo condenó, elogiando la limosna al afirmar: (lo que adquiráis por usura no aumentará frente a Dios, y lo que deis como limosna buscando la complacencia de Dios, esos son los que recibirán la multiplicación de su recompensa); debido a la magnitud de su daño y pecado, Dios lo ha prohibido hasta el Día del Juicio, amenazando a quienes lo consumen en múltiples versículos del Corán y hadices del Profeta.

Dios dice: (quienes consumen usuro no se levantarán sino como se levanta quien ha sido agraviado por el demonio. Esto es porque dijeron que el comercio es como el usuro, cuando Dios ha permitido el comercio y ha prohibido el usuro; quien reciba un consejo de su Señor y se abstenga, tendrá lo que ya ha tenido y su asunto quedará con Dios; los que reincidan, esos son los habitantes del fuego, y ahí permanecerán para siempre).
(Dios eliminará el usuro y aumentará las limosnas; Dios no ama a todo incrédulo pecador), es decir, que la bendición se despoja de las finanzas debido al usuro, y se reconoce al usurero como «incrédulo», para enfatizar la dureza hacia otros a quienes se les explota en su situación de debilidad en lugar de ayudarlos al otorgarles más tiempo para pagar sus deudas.
(Oh ustedes que creen, teman a Dios y dejen lo que quede de usuro, si son verdaderamente creyentes; si no lo hacen, prepárense a la guerra contra Dios y Su Mensajero).
Según lo relatado por el Imam Al-Bujari acerca de Abu Huraira, el Mensajero de Dios dijo: (Eviten las siete cosas que conducen a la perdición; preguntaron: ¿Cuáles son? Dijo: asociar a Dios, la magia, asesinar a alguien cuya vida prohibió Dios, y consumir usuro); en el que el Profeta -paz y bendiciones- listó al usurero entre los grandes pecadores.
Lo que Ali ibn Abi Talib relató: (El Mensajero de Dios maldijo al usurero, al mencionado, y a quien lo escriba).

Para más información sobre la normativa del usuro, consulte el artículo: ((La normativa del usuro en el islam)).

La sabiduría detrás de la prohibición del usuro

Las órdenes de Dios y sus normas están fundamentadas en propósitos y metas, por lo que los musulmanes deben seguir Su orientación. Se puede argumentar que las razones detrás de la prohibición del usuro incluyen varios aspectos significativos:

El usuro provoca la falta de proyectos productivos que beneficien a la sociedad, lo que limita el potencial y talentos, llevando a una mentalidad centrada en intereses personales.
El usuro contribuye a la acumulación de riqueza en manos de usureros, provocando diferencias económicas significativas entre clases sociales, lo que genera rencor y fragmentación en las relaciones de bondad y ayuda mutua.
El usuro va en contra de los principios de Dios; ya que, siendo el usuro una forma de injusticia, no se compara quien vende un dirham por dos sin trabajo ni esfuerzo, a quienes trabajan arduamente y temen las pérdidas.

El arrepentimiento del usuro

El usuro se considera un pecado grave; por ello, el fiel debe apresurarse a arrepentirse. Si Dios permite el arrepentimiento a un usurero que desea liberarse de estas ganancias, se presentan dos posibilidades:

Primera posibilidad: Si el usurero aún no ha cobrado el usuro y el dinero permanece en la deuda de otros; en ese caso, debe recuperar su capital sin exigir el incremento; como dice: (y si se arrepienten, tendrán sus capitales; no cometan injusticia ni sean injusticiados).
Segunda posibilidad: Si el usurero ya ha recibido el usuro y tiene una suma acumulada, debe arrepentirse y detener las transacciones usureras; tampoco debe devolver el usuro, ya que esto facilitaría su uso a otros, y no deberá tratar esos fondos, pues se consideran ilícitos; en su lugar, debe deshacerse de ellos mediante limosnas y proyectos benéficos.

*«en cantidad y peso iguales, y con entrega inmediata»; esto requiere equivalencia en cantidad y peso, con entrega in situ.

*La «valuación» corresponde a aquello que tiene valor y puede ser almacenado.

*Acumulación y provisión: la provisión es el alimento que no se estropea al almacenarse, mientras que la provisión hace referencia a alimentos básicos indispensables.